• <b id="ehvj5"></b>
  • <tt id="ehvj5"><form id="ehvj5"></form></tt>
  • <cite id="ehvj5"></cite>
    <cite id="ehvj5"><span id="ehvj5"></span></cite>

    <rt id="ehvj5"><meter id="ehvj5"><p id="ehvj5"></p></meter></rt>
    <cite id="ehvj5"><span id="ehvj5"></span></cite>

    <b id="ehvj5"><form id="ehvj5"><delect id="ehvj5"></delect></form></b>
    <cite id="ehvj5"><span id="ehvj5"></span></cite>
    首頁 >  頭條 >  正文

    用保單貸款買理財?監管部門點名警惕“保單貸”陷阱!

    2020-03-15 11:49 來源?:?中國財富網????? ? 作者:何苗 原創

    分享至

    最近網友小星遇到了難事:她的老同學小飛告訴她一個“生財”的方法,如果有保險的話用保單貸把錢貸出來買一個公司理財產品,收益挺高的。如果沒有保險也不要緊,現在趕緊買一份就能利用這個方法錢生錢。

    小星問:保單貸是什么?真的能利用這種方式錢生錢嗎?

    在全國銀行業保險業“3?15”消費者權益保護教育宣傳周活動中,監管部門明確指出,消費者需警惕保單貸款陷阱。

    不能為了“保單貸”而買保險

    所謂保單貸款,是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。相當于投保人跟保險公司把自己交的部分保費先借出來了。

    保單貸款的幾個特點:

    ——具有“現金價值”的保單才可以進行保單貸款。貸款金額不能超過現金價值的80%。

    ——質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響,所以保單依然有效。

    ——如果被保人不償還貸款,那么貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。

    ——一般借款期為6個月,但期滿后可以續貸。

    除了借貸期間保單有效之外,保單貸款的優勢在于,投保人借貸操作相對便利,不需要給保險公司再提供身份證明、收入證明等征信情況,保險公司放貸效率也比較快。這種便捷的貸款方式也給不規范銷售以及一些不法分子可乘之機。

    ——保險銷售人員以“買保險就可以迅速借到錢”的方式,游說急需現金流的人購買保險。

    中國財富在此提醒:為了借錢而現買保險這條路行不通。

    需要注意的是,有“現金價值”的保單才可以進行保單貸款,且貸款金額不能超過現金價值的80%。保單在第一年的現金價值非常低,投保人就算能借款可能也借不出來多少。

    同時,保險公司在提供保單貸款服務上規定各有不同,有的保險公司規定投保兩年后才能使用該服務。

    業務員冒用14人身份,辦理保單貸款

    中國銀保監會南通監管分局在2019年11月披露的罰單顯示,中美聯泰大都會南通營銷服務部向投保人隱瞞辦理保單貸款的違法違規行為。

    罰單中披露,2012年3月27日-2015年5月5日期間,中美聯泰大都會南通營銷服務部原渠道經理施某某通過留存投保人身份證復印件、私自以投保人名義辦理銀行借記卡、私自修改投保人投保單信息、指使他人冒充投保人身份撥打公司400電話、模仿投保人簽名等方式,在投保人不知情的情況下共辦理保單貸款16筆,涉及投保人14人,貸款金額87萬元,已交保費479.83萬元。

    據其中的一位投保人朱女士提供的情況,業務員施某某利用朱女士購買保險時預留的身份證復印件,偽造朱女士簽名,以朱女士兩份保單為質押,騙取了公司的保單貸款,貸款資金流入了施某某掌握的某銀行賬戶。此外,在這個過程中,施某某還私自變更了朱女士此前留存的手機號碼、地址等信息。

    據中央廣播電視總臺經濟之聲對此事的報道,被冒用身份的投保人朱女士身份信息被冒用長達6年之久,身負貸款三萬多,而本人卻一無所知。

    據業內人士介紹,目前業務員冒用投保人身份貸款現在相對少見,因為很多公司都規定投保人辦理保單貸款服務需要本人帶著相關手續辦理,而且大部分公司都開辟了線上業務,投保人利用手機就可辦理。但也要注意,正是由于保單貸款方式更加便捷,很多不法業內人士也借此機會誘騙投保人利用保單貸款,再買非法金融產品。

    2019年11月中旬,北京銀保監局發現市場上存在不法人員以高收益為誘餌,欺騙保險消費者通過保單貸款或退保獲取資金,用于購買非保險理財產品,甚至涉嫌非法集資和金融詐騙。

    《南方日報》曾經報道過這樣的案例,深圳的王大爺被一位自稱是保險公司銷售經理的人“游說”稱,此前購買的儲蓄型保單沒什么增值空間,不如通過保單貸款,拿到現金后再買理財產品,就可以獲得“高收益”。

    王大爺按照這位“銷售經理”的建議辦理了保單貸款,還購買了一份“高收益”理財產品。然而沒過多久,王大爺的兒子發現這個理財公司早已跑路,王大爺不僅貸出來的錢沒了,還需要還保險公司的貸款。

    北京銀保監局提醒消費者,一是要核實銷售人員銷售資質,正確識別理財產品性質,二是認真閱讀保險條款,謹慎辦理保單貸款。建議消費者明確自身需求,正確認識保險產品功能和作用,根據自身需要謹慎辦理保單貸款。

    責任編輯:吳芃
    相關推薦
    • 25家銀行聯手網商銀行發放“無接觸貸款”:持續助力小店經濟恢復

      25家銀行聯手網商銀行發放“無接觸貸款”:持續助力小店經濟恢復

      2月14日,中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、中信銀行、招商銀行、廣發銀行、廣州銀行等25家銀行與網商銀行合作,共同助力小店經濟,在特殊時期,為850萬小店降低下調了20%的利息,其中重點支持湖北小店和從事電商、外賣的數字經濟小店...
      2020-02-17 17:13
    • 一個“馬甲”貸款100萬!員工違法放貸導致銀行損失上億,被判有期徒刑并處罰金

      一個“馬甲”貸款100萬!員工違法放貸導致銀行損失上億,被判有期徒刑并處罰金

      被告人黎杰信犯違法發放貸款罪,被告人李曉明犯違法發放貸款罪,其中披露了廣州農商行4名員工違法發放貸款1.90億元。
      2019-10-23 07:25
    • 10月8日起 新發放個人房貸利率根據LPR調整

      10月8日起 新發放個人房貸利率根據LPR調整

      中國人民銀行8月25日發布公告稱,自10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。業內人士表示,本次新規對房地產市場影響較小,只有一小部分地區實際住房按揭貸款利率...
      2019-08-26 07:47
    • 6家A股上市銀行業績快報出爐 不良貸款率無一上升

      6家A股上市銀行業績快報出爐 不良貸款率無一上升

      截至上周末,32家A股上市銀行中,披露上半年業績快報的銀行數量已達6家。《證券日報》記者梳理上述銀行業績快報發現,這些上市銀行今年業績均表現良好,共有5家銀行凈利潤同比增長幅度達到兩位數。
      2019-07-22 08:37
    • 個人住房貸款增速占比雙降 銀行房貸政策未現松動

      個人住房貸款增速占比雙降 銀行房貸政策未現松動

      伴隨銀行年報的發布,銀行涉房貸款全貌也逐步顯現。數據顯示,六大行2018年投向房地產業貸款及個人住房貸款的總規模達19.56萬億元,較2017年年底的16.66萬億元增長了17.44%。
      2019-04-16 11:08
    • 一季度我國人民幣貸款增加5.81萬億元

      一季度我國人民幣貸款增加5.81萬億元

      央行數據顯示,一季度人民幣貸款增加5.81萬億元,同比多增9526億元。其中以個人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加1.38萬億元;以實體經濟貸款為主的非金融企業及機關團體貸款增加4.48萬億元。3月份,人民幣貸款增加1.69萬億...
      2019-04-12 18:28
    • 不良貸款明后年見頂?誰在淘金萬億不良市場?

      不良貸款明后年見頂?誰在淘金萬億不良市場?

      東方資產4月10日在京發布2019年度《中國金融不良資產市場調查報告》,收集了資產管理公司(下稱AMC)、商業銀行等主要市場參與者的看法和判斷。其中大多數受訪者認為,銀行不良貸款見頂時間或在2020年及以后,不良資產預期收益率在15%以...
      2019-04-10 21:38
    • 33萬億規模農信系統一把手薪酬全揭秘

      33萬億規模農信系統一把手薪酬全揭秘

      存、貸款總額分別占全省銀行業金融機構的22.34%和19.62%,存、貸款規模均居全省金融機構第一,是全省營業網點和從業人員最多、服務范圍最廣、資金規模最大的金融機構。
      2019-03-27 06:13

    外匯

    熱點板塊排行

    個股行情

    新股日歷

    国产亚洲中文字幕在线播放-日本片在线看的免费网站-久草在现在线视频免费资源